Allgefahrenversicherung für Solarthermieanlagen
Zugegeben, der Begriff ist etwas sperrig. Dafür liefert er die Erklärung, was hinter dieser Solarthermie-Versicherung steckt, aber auch gleich mit: Die Allgefahrenversicherung deckt erweitert unvorhergesehene, nicht ausdruecklich ausgeschlossene Schaeden an der thermischen Solaranlage ab. Damit geht sie tatsächlich über die Leistungen der Wohngebäudeversicherung hinaus, die ja häufig bereits die thermische Solaranlage mit einschließt. Wir blicken hinter die Kulissen der auch „All Risk Versicherung“ genannten Solarthermie-Versicherung.
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Umfang der Solarthermie-Versicherung
Folgende Komponenten der Solarthermieanlage sind in den Solarthermie-Versicherungsschutz eingeschlossen:
- Flachkollektoren
- Röhrenkollektoren
- Kollektoren anderer Bauart
- Steuerung
- Temperaturfühler
- Solarheizkreislauf (Rohre)
- Speicher
- Wärmetauscher
- Wärmeträger
Nicht abgedeckt durch die Solarthermie-Versicherung sind Schäden an der Heizung, an Wasserrohren oder Leitungen außerhalb des Solarkreislaufs sowie am Zu- und Rücklauf. Selbstverständlich werden durch die Versicherung keine Verschleißteile ersetzt.
Schadensabdeckung der Solarthermie-Versicherung
Bei der Solarthermie-Versicherung handelt es sich im Allgemeinen um eine Versicherung auf Basis der ABE (Allgemeine Bedingungen für die Elektronikversicherung). Danach wird Schadenersatz geleistet bei Sachschäden, die durch folgende Ereignisse hervorgerufen werden:
- Sturm
- Blitzschlag
- Hagelschlag
- Schnee
- Frost
- Überschwemmung
- Vandalismus
- Diebstahl
- Raub
- Bedienungsfehler, einfache Fahrlässigkeit (bei grober Fahrlässigkeit Kürzungsverzicht / Tarif prüfen)
- Brand
- Konstruktionsfehler
- Materialfehler
- Tierverbiss
- höhere Gewalt (Erdbeben nur, wenn ausdrücklich eingeschlossen)
Damit deckt die Allgefahrenversicherung bereits mehr Risiken ab eine herkömmliche Wohngebäudeversicherung. Ebenfalls ausgeschlossen sind vorsätzlich hervorgerufene Schäden und – wie üblich – Schäden durch Kriegsereignisse oder Kernenergie. Die Versicherung leistet auch keinen Schadenersatz für normale Abnutzung oder für Schäden, für die der Hersteller, Händler oder Werkunternehmer aus Hersteller-Garantie oder gesetzlicher Mängelhaftung eintreten muss (die Versicherung tritt subsidiär ein).
Zusätzliche Leistungen der Solarthermie-Versicherung
Analog zu den Photovoltaik-Versicherungen ersetzt die Versicherung für thermische Solaranlage nicht nur die Kosten für die Wiederbeschaffung oder die Instandsetzung. Darüber hinaus werden auch folgende Kosten übernommen, die im Zusammenhang mit einem versicherten Schaden entstehen:
- Aufräumungskosten
- Entsorgungskosten (auch von Erdreich)
- Dekontaminationskosten
- Erdarbeiten (Stemm-, Maurer-, Pflasterarbeiten)
- Kosten für Gerüst
- Frachtkosten
- Feuerlöschkosten inklusive Kosten für die Feuerwehr
Es gibt zudem Versicherungen, die (gegen einen zusätzlichen, einmaligen Betrag) die Solarthermieanlage schon vor der Montage und Inbetriebnahme versichern. Das kann zum Beispiel sinnvoll sein, wenn die Komponenten schon auf dem eigenen Grundstück lagern, aber noch nicht installiert sind.
Bei einigen der genannten Schäden besteht jedoch eine Deckelung der Entschädigung auf 10.000 Euro oder prozentuale Anteile der Anschaffungskosten.
Kosten der Solarthermie-Versicherung
Die Kosten der Versicherung für thermische Solaranlage hängen unter anderem davon ab, wie hoch die (meistens) vereinbarte Selbstbeteiligung ausfällt. Die Selbstbeteiligung wird ueblicherweise je Schadensfall vereinbart (haeufig im Bereich 100-250 Euro pro Fall, tarifabhaengig). Natürlich spielt auch die Größe der Anlage eine Rolle. Für kleinere Solarthermie-Anlagen beginnen die Jahrespraemien als grobe Orientierung ab ca. 50 Euro pro Jahr — abhängig von Versicherungssumme, Selbstbehalt und Anlagengröße. Die zusaetzliche Abdeckung vor Inbetriebnahme wird tarifabhaengig mit einem einmaligen Aufschlag berechnet — Konditionen direkt beim Versicherer erfragen.
Bei Anlagen, die deutlich über 10.000 Euro kosten, liegen die Jahrespraemien typischerweise im Bereich 80-200 Euro, abhaengig von Anlagenwert und Selbstbehalt. Einige Versicherer bieten günstigere Konditionen, wenn die Versicherung für länger als ein Jahr abgeschlossen wird.
Fazit
Speziell auf die Solarthermieanlage zugeschnittene Allgefahrenversicherungen, die sogenannten Solarthermie-Versicherungen, sichern mögliche Risiken zu geringen Kosten ab. Ob sie sich lohnen, hängt unser Einschätzung nach von der Bauweise der bevorzugten Kollektoren ab: Eine separate Solarthermie-Versicherung ist besonders pruefenswert bei Vakuumroehrenkollektoren oder hohem Anlagenwert; Flachkollektoren sind im Reparaturfall robuster, aber auch hier lohnt der Vergleich mit der bestehenden Wohngebaeude-Deckung. Durchrechnen schadet nie. Wie bei jedem Versicherungsvertrag gilt auch bei der Allgefahrenversicherung: Im Kleingedruckten verstecken sich die wesentlichen Details. Daher: Augen auf beim Vertragsabschluss!
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